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Mon CGP, Conseiller en
Gestion de Patrimoine
Préparation Retraite complémentaire par capitalisation
Toute épargne peut être destinée à compléter la retraite. Elle peut se faire via une assurance vie, un achat immobilier, des SCPI, dans un compte à terme…
Cependant, seuls certains produits ont été optimisés par le législateur afin d’inciter les épargnants à constituer un capital destiné spécifiquement à servir de complément de revenus lors du départ à la retraite.
Parmi ces produits, jusqu’en 2019, on retrouvait le PERCO, le PREFON, le Madelin, le PERP. Ainsi, depuis plusieurs décennies, les différents gouvernements qui se sont succédés, ont œuvré pour développer l’épargne spécifique pour la retraite. Les investisseurs qui s’en servent obtiennent un avantage fiscal lors des versements et lors de la récupération durant la période de retraite.
Depuis la Loi Pacte fin 2019, afin de rendre l’épargne retraite plus compréhensible, le gouvernement a mis en place un produit unique : le PER ou Plan d’Epargne Retraite. Le PER regroupe et remplace l’ensemble des anciens produits d’épargne retraite.
Souvent mal connus, ce produit spécifique pour la retraite est négligé par les épargnants. Or, il peut être très avantageux pour ceux qui l’intègrent dans leur stratégie patrimoniale.
En effet, quelle que soit votre situation professionnelle : Salarié, Chef d’entreprise, Profession libérale, Expatrié (sous certaines conditions), Travailleurs Non-Salarié (TNS), le PER est un sérieux atout à prendre en considération lors de votre décision d’épargner sur un support financier.
De plus, il est plus avantageux que tous les anciens produits retraite, dans le sens où il offre à l’épargnant des déblocages de sortie plus souples que ses prédécesseurs. Une nouvelle fois, le législateur cherche à motiver les investisseurs pour épargner dans ce produit spécifique.
Au sein de Mon CGP , nous avons fait le choix de plusieurs PER qui nous semblent être les plus en adéquation avec les intérêts de nos clients.
Nous avons notamment retenu les produits qui, afin d’éviter les conflits d’intérêts, ont été conçus avec la séparation des gestionnaires et des détenteurs des fonds.
De plus, les produits retenus nous permettent de vous conseiller et de vous accompagner dans la sélection des fonds proposés dans ces produits. Ces fonds doivent être suffisants en nombre et ne pas représenter majoritairement les "fonds maison".
Lors des échanges avec nos clients, nous sommes attentifs à l’ensemble de leurs besoins clairement exprimés, mais aussi aux problématiques présentes ou futures, souvent non identifiées par eux-mêmes.
Nous évoquons alors ces situations afin d’y réfléchir ensemble et de trouver la solution la plus à même de les résoudre. Ceci arrive fréquemment lorsque l’on parle d’épargne retraite et des solutions à mettre en place.
Notre connaissance du marché et notre expérience nous permettent d’anticiper et d’éclairer sous une nouvelle approche les situations à venir de nos clients.
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